Кредиты в Казахстане: подбор и онлайн-оформление

Итак, вы решили занять денег. Но какие виды кредитования существуют на нашем рынке и что выбрать под вашу ситуацию?

Сначала идут классические потребительские займы. Это тот самый беззалоговый кредит, который мы оформляем на ремонт, покупку техники или долгожданный отпуск. Его главное преимущество — скорость. Никакого отчета перед банком о тратах: деньги поступили на карту, и вы распоряжаетесь ими по своему усмотрению. Минус тоже вполне очевиден — процентная ставка здесь всегда выше. Банк закладывает в нее свои риски, поскольку выдает вам средства просто под честное слово, без какого-либо обеспечения.

Совершенно другой формат — это целевой заем, например, автокредит или ипотека. Здесь купленное вами имущество остается в залоге у финансовой организации до самого конца выплат. Ставки (ГЕСВ) по таким продуктам заметно комфортнее, поскольку у кредитора есть твердая гарантия в виде вашей машины или квартиры. Примерно как в жизни: вы гораздо охотнее одолжите другу крупную сумму, если он оставит вам в залог свои дорогие часы.

Если же деньги понадобились срочно, выручают микрофинансовые организации (МФО). Они идеально подходят для ситуаций, когда нужно перехватить пару десятков тысяч тенге до зарплаты, или если кредитная история испорчена и банки отказывают в финансировании. Это как зонтик при внезапном ливне — спасает мгновенно. Однако важно помнить золотое правило: категорически нельзя брать микрозаймы, чтобы гасить другие долги. Такая тактика ведет прямиком в финансовую яму.

Все ваши отношения с деньгами внимательно фиксирует Первое кредитное бюро (ПКБ). Это масштабная база данных, которая хранит информацию обо всех обязательствах: вовремя ли вы платили за телефон в рассрочку, допускали ли просрочки несколько лет назад и сколько раз подавали заявки на новые займы. Именно на основе этих данных формируется ваш личный кредитный рейтинг.

Некоторые заемщики ошибочно полагают, что удаление банковского приложения или смена номера телефона чудесным образом аннулирует долг. В реальности ПКБ фиксирует каждый шаг. К слову, каждый казахстанец по закону имеет право один раз в год абсолютно бесплатно запросить свой персональный кредитный отчет. Для этого даже из дома выходить не надо — процедура занимает пару минут через портал eGov. Специалисты рекомендуют регулярно проверять отчет, чтобы убедиться в отсутствии чужих долгов, случайно или мошенническим путем оформленных на ваше имя.

Допустим, вы нашли отличное предложение на Zaimhub.kz. Чтобы банковские алгоритмы быстро одобрили вашу заявку, стоит учесть несколько важных факторов.

• Необходимо снизить коэффициент долговой нагрузки (КДН). Открытая, но совершенно пустая кредитная карта, которая просто лежит у вас в кошельке, сильно портит статистику. Для скоринговой системы ее лимит — это ваш потенциальный долг. Банк всегда закладывает риск того, что вы можете снять с нее все средства завтрашним утром. Поэтому лучше закрыть неиспользуемые лимиты заранее. Это как сбросить тяжелый рюкзак перед марафоном — двигаться дальше станет гораздо легче.
• Указывайте в анкетах только достоверную информацию. Завышать реальный доход бессмысленно: сегодня любое онлайн-оформление напрямую связано с государственными базами данных. Кредитные организации за считанные секунды вычисляют несоответствия, и нарисованная в фоторедакторе справка о доходах приведет лишь к попаданию в черный список.
• Стабильные пенсионные отчисления в ЕНПФ за последние 6 месяцев служат отличным индикатором вашей финансовой надежности. Для кредитора это самое весомое доказательство того, что вы официально трудоустроены и получаете регулярную зарплату, а значит, сможете без проблем обслуживать свой долг.

Представим довольно распространенную жизненную ситуацию: у вас уже есть телефон в рассрочку, потребительский кредит на ремонт квартиры и парочка микрозаймов. Платить по трем-четырем счетам каждый месяц становится тяжело, даты путаются, а зарплаты хватает впритык.

Здесь на помощь приходит рефинансирование долгов. Механика предельно проста и эффективна: новый банк выдает вам один большой заем, которым автоматически закрывает все мелкие долги в других организациях. Это как переложить множество неудобных сумок в один эргономичный чемодан на колесиках. В итоге у вас остается только один кредит. Ежемесячный платеж становится меньше за счет увеличения срока или снижения ставки, а в некоторых случаях можно даже запросить дополнительные деньги на руки.

Грамотный подход к кредитованию не делает человека вечным должником. Наоборот, если вы своевременно вносите платежи, используете подходящие финансовые инструменты и не переоцениваете свои возможности, ваш рейтинг неуклонно растет. Уровень доверия со стороны банков повышается, и со временем вы получаете доступ к самым выгодным процентным ставкам в стране.