Кредитование в Казахстане в 2026 году: что изменилось для заёмщиков

В 2026 году в Казахстане продолжается системное ужесточение регулирования потребительского кредитования. Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) совместно с Национальным Банком РК обновляет требования к оценке платёжеспособности заёмщиков и правила биометрической аутентификации, одновременно контролируя соблюдение ранее введённых защитных механизмов.

Подтверждение доходов и коррекция КДН

Одно из ключевых направлений регулирования — ограничение чрезмерной долговой нагрузки граждан. Банки и микрофинансовые организации (МФО) обязаны проверять платёжеспособность клиентов, опираясь на официальные реестры, государственные базы данных, выписки ЕНПФ и сведения Первого кредитного бюро (ПКБ) и Государственного кредитного бюро (ГКБ).

Правила расчёта коэффициента долговой нагрузки (КДН) учитывают платёжную дисциплину заёмщика. В рамках совершенствования систем управления рисками (в соответствии с Постановлением Правления АРРФР № 70 от 7 ноября 2025 года и официальными разъяснениями регулятора) установлена специальная норма: для граждан, допустивших просрочку по кредитам свыше 90 дней за последние 12 месяцев, предельный порог КДН снижен до 0,25 — регулярные платежи по всем займам не должны превышать 25% подтверждённого дохода.

Действующие пределы ГЭСВ и порядок допуслуг

На финансовом рынке продолжают действовать предельные размеры годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ), установленные совместным постановлением АРРФР и Нацбанка РК в августе 2024 года:

1. 1

   Беззалоговые займы и стандартные микрокредиты

   Для беззалоговых банковских займов и стандартных микрокредитов МФО предельная ГЭСВ зафиксирована на уровне 46%.

2. 2

   Краткосрочные микрокредиты

   По займам на срок до 45 дней и на сумму до 45 МРП предельная дневная ставка составляет до 0,3% в день, а максимальная ГЭСВ ограничена 179%.

3. 3

   Ипотечные жилищные займы

   С 1 января 2027 года вступает в силу утверждённый дифференцированный подход к предельной ГЭСВ по ипотечным жилищным займам.

Биометрическая аутентификация по Постановлению № 54

Для защиты граждан от оформления несанкционированных онлайн-займов третьими лицами Правлением АРРФР 3 апреля 2026 года принято Постановление № 54. Документ вступает в силу по истечении 10 календарных дней после дня его первого официального опубликования.

Постановление № 54 утверждает обновлённые Правила проведения биометрической аутентификации банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, и микрофинансовыми организациями. Процедура включает обязательную проверку «живого присутствия» заёмщика (liveness detection) в момент подачи заявки на дистанционные финансовые услуги и сверку полученного изображения лица с эталонными биометрическими данными из государственных баз.

Как работает «период охлаждения» (норма с 2025 года)

Напомним, что с 30 сентября 2025 года в Казахстане действует механизм «периода охлаждения» для определённых потребительских беззалоговых онлайн-займов. Его цель — дать заёмщику время обдумать решение и снизить риск оформления кредита под давлением мошенников.

1. 1

   Банковские онлайн-займы от 150 до 255 МРП

   При превышении установленного порога период ожидания составляет не менее 8 часов.

2. 2

   Банковские онлайн-займы свыше 255 МРП

   При сумме свыше 255 МРП период ожидания составляет не менее 24 часов.

3. 3

   Онлайн-микрокредиты МФО свыше 75 МРП

   Для онлайн-микрокредитов МФО период ожидания не менее 24 часов предусмотрен при сумме свыше 75 МРП.

После истечения установленного срока деньги перечисляются только при наличии повторного подтверждённого согласия заёмщика. Если клиент передумал получать кредит, договор аннулируется. Механизм содержит ряд исключений (в частности, товарные кредиты, внутреннее рефинансирование и займы в пределах установленного лимита по платёжной карте).